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Die Kapitalanlagen der SAARLAND Versicherungen

Ob Saarbrücken, Neunkirchen, Völklingen oder Homburg – mit den Kapitalanlagen der SAARLAND Versicherungen ist Ihr Geld in guten Händen. Individuell anpassbare Vorsorgeprodukte, die passende Expertise vor Ort und eine hohe Anlagesicherheit bei gleichzeitiger Renditestärke – hinter unserem Angebot steht einer der größten deutschen Lebensversicherer. Hier informieren wir Sie über die zahlreichen Vorteile einer Kapitalanlage bei den SAARLAND Versicherungen.

Ihre Vorteile im Überblick

Schutz Ihres Vermögens vor Niedrigzinsen und Inflation
Sichere und ertragsstarke Kapitalanlage
Steuervorteile
Moderne Produkte, mit denen Sie flexibel auf Ihre Lebensumstände reagieren können
Anlagekonzepte entwickelt von hochqualifizierten Kapitalmarktexperten
Herausragende Kapitalstärke bei Deutschlands größtem öffentlichen Versicherer
Persönliche Beratung vor Ort in über 40 Generalagenturen und mehr als 250 Sparkassenfilialen im Saarland

Unsere Anlagephilosophie: Renditestärke, Sicherheit, Flexibilität

Die Kapitalexperten unserer Lebensversicherung sorgen für:
  • Renditestärke mit 2,4% Nettoverzinsung im Jahr 2024.
  • Sicherheit durch eine breite Streuung der Kapitalanlagen.
  • Flexibilität: Die Portfolios werden basierend auf Ihren Zielen optimiert. Bei Vorsorgekonzepten ist auch eine Entnahme möglich.

Stark, bewährt, immer da – die SAARLAND Versicherungen

Die SAARLAND Versicherungen wurden im Jahr 1951 gegründet und gehören seit 2002 mehrheitlich zum Konzern VERSICHERUNGSKAMMER. Die Versicherungskammer Bayern wurde 1811 als Bayerische Landesbrandversicherungsanstalt gegründet und ist seit 1995 ein privatwirtschaftliches Unternehmen. Heute gehören neben den SAARLAND Versicherungen auch die Versicherungskammer Bayern, die Feuersozietät Berlin Brandenburg AG, die Union Krankenversicherung AG, die Union Reiseversicherung AG, die Bayern-Lebensversicherung AG sowie der Direktversicherer BavariaDirekt zum Konzern VERSICHERUNGSKAMMER. Mit Beitragseinnahmen von 9,02 Mrd. Euro im Jahr 2024 ist er inzwischen der größte öffentliche Versicherer in Deutschland und einer der finanzstärksten Lebensversicherer des Landes.  Insgesamt hat der Konzern Versicherungskammer einen Bestand von 67,6 Mrd. Euro an Kapitalanlagen inklusive fondsgebundenen Lebensversicherungen. Die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG betreut die Kapitalanlage-Produkte des Konzerns.

Unsere Kapitalanlagen: perfekt in Ihre Vorsorgekonzepte integriert

Hybride Produkte

Hybride Produkte

  • Investition in Sicherungsvermögen und kapitalmarktorientierte Anlagen oder freie Fondsauswahl
  • Anteilige kollek­tive Kapital­anlage
  • Von unserem eigenen Lebensversicherer (Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG) verwaltet
Fondsprodukte

Fondsprodukte

  • Vollständige Investition am Kapital­markt
  • Freie Fonds­auswahl
  • Vom leistungsstarken Fondsanbieter verwaltet

Das Sicherungsvermögen – lang­fristig nach­haltige Sicherheit

Verantwortungsvoll, sicher und renditestark

Derjenige Teil Ihres Vertragsguthabens, der nicht  in unsere eigenen Anlagekonzepte ROK, NOA, IOK oder freien Fonds angelegt wird, fließt in das sogenannte Sicherungsvermögen. Das Sicherungsvermögen unterliegt aufsichtsrechtlichen Anlagegrundsätzen und besonderen qualitativen Anforderungen an die einzelne Kapitalanlage wie auch an das Gesamtportfolio. Das Gesamtportfolio besteht überwiegend aus Anleihen und Darlehen mit mittel- bis langfristigem Anlagehorizont.
Sicherungsvermögen

Die Struktur der Kapitalanlagen im Sicherungsvermögen der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG. Stand 31.12.2024

Ihre Möglichkeiten im Detail

Unsere Indexorientierte Kapitalanlage

  • Beteiligung an der Wertentwicklung der dividendenstärksten Unternehmen der Welt.
  • Tägliche Optimierung, um starke Wertverluste innerhalb des festgelegten Sicherungszeitraums von einem Monat zu vermeiden.
  • Bei negativer Entwicklung kann während eines Monats eine Umschichtung in ein sicheres Asset erfolgen.
  • Optimal austariert zwischen Sicherheit und Chance.

Unsere Monatsberichte

Unsere Versicherungskammer Kapitalanlage MSCI World

  • Mit der indexabbildenden Versicherungskammer Kapitalanlage MSCI World (VK MSCI World) wird die Wertentwicklung des bekannten MSCI World nachgebildet.*
  • Als Kunde profitieren Sie vom Wachstum der größten Unternehmen weltweit.
  • Der zugrunde gelegte Index wird vierteljährlich überprüft und angepasst, um sicherzustellen, dass Sie von den aktuellen Entwicklungen am Kapitalmarkt profitieren können.
  • Breit gestreut und chancenorientiert.
* Bei der Nachbildung handelt es sich um eine physisch optimierte Nachbildung. Einzelheiten können dem Merkblatt entnommen werden.

Unser Monatsbericht

VK MSCI World

Unsere Renditeoptimierte Kapitalanlage

  • Vermeidung hoher Verluste und Nutzung der Renditechancen verschiedener Anlageklassen mit langfristig attraktiver Wertentwicklung.
  • Überwachung durch unsere Portfoliomanager.
  • Der Teil Ihrer Beiträge, der nicht kapitalmarktorientiert angelegt wird, fließt in das Sicherungsvermögen.
  • Sicher und renditestark.

Unsere Neo Orientierte Anlage (NOA)

  • Nach Ihren individuellen Interessen zusammengestellte Investitionen in Kapitalanlagen, die ökologische/soziale Merkmale berücksichtigen oder nachhaltige Investitionen anstreben.
  • Laufende Überprüfung schützt vor großen Wertverlusten – auch in Ausnahmesituationen.
  • Je nach Kapitalmarktentwicklung kann die Zusammensetzung der NOA gesteuert werden.
  • Renditechancen durch globale Anlagen in unterschiedlichen Assetklassen (Aktien, Unternehmensanleihen, Staatsanleihen).

Unser Monatsbericht

Unser Kursverlauf

Persönlich und individuell – Unsere Kapital­markt­experten kümmern sich um Ihre individuelle Vor­sorge­lösung

Marcel Eichinger
„Bevor wir ein Portfolio aufstellen, setzen wir uns umfassend mit dem Bedarf unserer Kunden auseinander. An erster Stelle steht bei uns immer die Optimierung des Ertrag-Risiko-Verhältnisses. Auf dieser Grundlage optimieren wir die damit verbundenen Erträge. Dabei arbeiten wir stets unter dem sicheren Dach eines der größten öffentlichen Institute Deutschlands, das in über 200 Jahren Geschichte nicht nur schwere Zeiten gemeistert, sondern auch die Finanzkraft und das Anlagevermögen immer weiter ausgebaut hat.”
Marcel Eichinger,
Portfolio­manager

Häufige Fragen rund um die Kapitalanlage bei den SAARLAND Versicherungen

Welche Form der Kapitalanlage lohnt sich für mich?

  • Das hängt von Ihren Zielen, Ihrer Lebenssituation und Ihrer Risikobereitschaft ab. Die Entwicklung Ihrer Kapitalmarkterträge richtet sich nach dem von Ihnen gewählten Chancen-Profil. Je nach Wunsch können Sie so gezielt Einfluss auf Ihre Renditechancen nehmen.

    Das hängt von Ihren Zielen, Ihrer Lebenssituation und Ihrer Risikobereitschaft ab. Die Entwicklung Ihrer Kapitalmarkterträge richtet sich nach dem von Ihnen gewählten Chancen-Profil. Je nach Wunsch können Sie so gezielt Einfluss auf Ihre Renditechancen nehmen.

Welche Vorsorgelösungen bieten mir die SAARLAND Versicherungen?

  • Jeder Mensch hat individuelle Bedürfnisse – und zwar auch, wenn es um das Verhältnis von Sicherheit zu Ertragschancen geht. Die einen mögen es komfortabel gemanagt, andere nehmen ihre Anlage lieber in die eigene Hand. Darum bieten wir Ihnen verschiedene Vorsorgekonzepte mit unterschiedlichen Kapitalanlagen an.

    Jeder Mensch hat individuelle Bedürfnisse – und zwar auch, wenn es um das Verhältnis von Sicherheit zu Ertragschancen geht. Die einen mögen es komfortabel gemanagt, andere nehmen ihre Anlage lieber in die eigene Hand. Darum bieten wir Ihnen verschiedene Vorsorgekonzepte mit unterschiedlichen Kapitalanlagen an.

Kann ich die Kapitalanlage im Rahmen einer Vorsorgelösung ändern?

  • In der Regel kann die Anlage bei unseren Anlagekonzepten bzw. bei einem Investment in freie Fonds mehrmals im Jahr geändert werden. Lediglich bei unseren dynamischen Anlagekonzepten ist ein Wechsel zu einer anderen Kapitalanlage nicht möglich.

    In der Regel kann die Anlage bei unseren Anlagekonzepten bzw. bei einem Investment in freie Fonds mehrmals im Jahr geändert werden. Lediglich bei unseren dynamischen Anlagekonzepten ist ein Wechsel zu einer anderen Kapitalanlage nicht möglich.

Was heißt „aktives Management“ einer Kapitalanlage?

  • Aktives Management heißt entspannt vorsorgen. Mit unserer Renditeorientierten Kapitalanlage (ROK) übernehmen wir für Sie das komplette Anlagemanagement. Sie müssen sich um nichts kümmern – wir steuern Ihre Vorsorge professionell und zielgerichtet.

    Aktives Management heißt entspannt vorsorgen. Mit unserer Renditeorientierten Kapitalanlage (ROK) übernehmen wir für Sie das komplette Anlagemanagement. Sie müssen sich um nichts kümmern – wir steuern Ihre Vorsorge professionell und zielgerichtet.

Was bedeutet „dynamisches Anlagekonzept“?

  • Bei einem dynamischen Anlagekonzept prüfen wir Ihr Vertragsguthaben jeden Monat. Anschließend passen wir es automatisch und individuell an die aktuelle Marktentwicklung an. Das bedeutet: Läuft der Markt gut, kann ein größerer Anteil Ihres Guthabens in chancenreichere Anlagen investiert werden. Entwickelt sich der Markt hingegen schlechter, wird automatisch in sicherere Anlageformen umgeschichtet.

    Bei einem dynamischen Anlagekonzept prüfen wir Ihr Vertragsguthaben jeden Monat. Anschließend passen wir es automatisch und individuell an die aktuelle Marktentwicklung an. Das bedeutet: Läuft der Markt gut, kann ein größerer Anteil Ihres Guthabens in chancenreichere Anlagen investiert werden. Entwickelt sich der Markt hingegen schlechter, wird automatisch in sicherere Anlageformen umgeschichtet.

Wer ist bei den SAARLAND Versicherungen für meine Kapitalanlage zuständig?

  • Ca. 65 Milliarden Euro an Kapitalanlagen des Konzerns VERSICHERUNGSKAMMER werden von der TECTA Invest betreut. Nach genau diesen strikten Richtlinien gehen wir auch bei den Kapitalanlagen sorgfältig ausgewählter Drittkunden vor. Die Vorgehensweise und das Ziel entsprechen dabei den unseren. Das bedeutet, dass wir die von uns empfohlenen Kapitalanlagemodelle auch für die konzerneigenen Kapitalanlagen der SAARLAND Versicherungen anwenden. Damit wird unser Erfolg zu Ihrem – und umgekehrt.

    Ca. 65 Milliarden Euro an Kapitalanlagen des Konzerns VERSICHERUNGSKAMMER werden von der TECTA Invest betreut. Nach genau diesen strikten Richtlinien gehen wir auch bei den Kapitalanlagen sorgfältig ausgewählter Drittkunden vor. Die Vorgehensweise und das Ziel entsprechen dabei den unseren. Das bedeutet, dass wir die von uns empfohlenen Kapitalanlagemodelle auch für die konzerneigenen Kapitalanlagen der SAARLAND Versicherungen anwenden. Damit wird unser Erfolg zu Ihrem – und umgekehrt.

Wann sollte ich mit einer Altersvorsorge beginnen?

  • Generell gilt: Wer früh damit beginnt, für das Alter zu sparen, muss weniger für seine Wunschrente zahlen. Der Zinseszinseffekt macht’s möglich.

    Generell gilt: Wer früh damit beginnt, für das Alter zu sparen, muss weniger für seine Wunschrente zahlen. Der Zinseszinseffekt macht’s möglich.

Welche steuerlichen Vorteile bietet die Geldanlage bei einer Versicherung?

  • Im Gegensatz zu vielen anderen Anlageformen unterliegt eine Rentenversicherung nicht der jährlichen Abgeltungssteuer. Während der Ansparphase bleiben Ihre Erträge also steuerfrei. Erst bei Auszahlung werden Steuern fällig. Und das auch nur dann, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind: Mindestens 12 Jahre Laufzeit und Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr. In diesem Fall profitieren Sie von einer besonders günstigen Besteuerung, z. B. über die Ertragsanteilbesteuerung bei Rentenzahlung.

    Im Gegensatz zu vielen anderen Anlageformen unterliegt eine Rentenversicherung nicht der jährlichen Abgeltungssteuer. Während der Ansparphase bleiben Ihre Erträge also steuerfrei. Erst bei Auszahlung werden Steuern fällig. Und das auch nur dann, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind: Mindestens 12 Jahre Laufzeit und Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr. In diesem Fall profitieren Sie von einer besonders günstigen Besteuerung, z. B. über die Ertragsanteilbesteuerung bei Rentenzahlung.

Wer verwaltet meine Kapitalanlage bei den SAARLAND Versicherungen?

  • Ihre Kapitalanlage wird von erfahrenen Expert*innen der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG betreut, dem Lebensversicherer im Konzernverbund der Versicherungskammer Bayern. Sie übernehmen das professionelle Management Ihrer Anlage, nehmen Renditechancen wahr und sorgen für die Sicherheit und Stabilität Ihres Kapitalstocks.

    Ihre Kapitalanlage wird von erfahrenen Expert*innen der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG betreut, dem Lebensversicherer im Konzernverbund der Versicherungskammer Bayern. Sie übernehmen das professionelle Management Ihrer Anlage, nehmen Renditechancen wahr und sorgen für die Sicherheit und Stabilität Ihres Kapitalstocks.

Was ist eine Versicherung mit Kapitalanlage?

  • Eine Versicherung mit Kapitalanlage ist ein Finanzprodukt, das Versicherungsschutz (z. B. für das Alter, den Todesfall oder die Berufsunfähigkeit) mit einer kapitalbildenden Komponente kombiniert. Es verbindet also zwei Ziele: Absicherung und Vermögensaufbau. Die Kombination von Versicherungsschutz und Kapitalanlage bei der Versicherungskammer Bayern bietet eine ganzheitliche Lösung für Ihre finanzielle Zukunft. 

    Typische Produktformen

    • Fondsgebundene Rentenversicherung: Beiträge werden (teilweise) in Investmentfonds investiert, Renditechancen sind höher, Risiko ebenso
    • Klassische Rentenversicherung mit Überschussbeteiligung: Mehr Sicherheit, da Garantiezinsen und Überschüsse kombiniert werden
    • Indexgebundene Versicherung: Beteiligung an einem Börsenindex mit zusätzlichem Risikopuffer

    Ziel dieser Kombination

    • Versorgung im Alter sichern (lebenslange Rente)
    • Vermögen aufbauen mit Aussicht auf Rendite
    • Schutz im Todesfall oder bei Krankheit bieten
    • Steuervorteile nutzen gegenüber reiner Kapitalanlage

    Eine Versicherung mit Kapitalanlage ist ein Finanzprodukt, das Versicherungsschutz (z. B. für das Alter, den Todesfall oder die Berufsunfähigkeit) mit einer kapitalbildenden Komponente kombiniert. Es verbindet also zwei Ziele: Absicherung und Vermögensaufbau. Die Kombination von Versicherungsschutz und Kapitalanlage bei der Versicherungskammer Bayern bietet eine ganzheitliche Lösung für Ihre finanzielle Zukunft. 

    Typische Produktformen

    • Fondsgebundene Rentenversicherung: Beiträge werden (teilweise) in Investmentfonds investiert, Renditechancen sind höher, Risiko ebenso
    • Klassische Rentenversicherung mit Überschussbeteiligung: Mehr Sicherheit, da Garantiezinsen und Überschüsse kombiniert werden
    • Indexgebundene Versicherung: Beteiligung an einem Börsenindex mit zusätzlichem Risikopuffer

    Ziel dieser Kombination

    • Versorgung im Alter sichern (lebenslange Rente)
    • Vermögen aufbauen mit Aussicht auf Rendite
    • Schutz im Todesfall oder bei Krankheit bieten
    • Steuervorteile nutzen gegenüber reiner Kapitalanlage
Ist eine Lebensversicherung eine Kapitalanlage?

  • Ja, eine Lebensversicherung kann eine Kapitalanlage sein – zumindest bei bestimmten Produkten. Dabei kommt es darauf an, welche Art von Lebensversicherung Sie wählen:

    Sie ist eine Kapitalanlage, wenn sie einen Kapitalbildungsanteil enthält. Dabei wird Geld angespart, das Sie später entweder als Einmalbetrag oder als Rente ausgezahlt bekommen.
    Produkte wie die kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherung sind daher typische Kapitalanlageformen mit Versicherungsschutz. Die reine Risikolebensversicherung dagegen nicht: Tritt der Versicherungsfall nicht ein, verfallen alle Beiträge; es wird kein Kapital aufgebaut. 

    Kontaktieren Sie uns, wir beraten Sie kompetent zu Ihren Möglichkeiten des Kapitalaufbaus über die Lebensversicherung.

    Ja, eine Lebensversicherung kann eine Kapitalanlage sein – zumindest bei bestimmten Produkten. Dabei kommt es darauf an, welche Art von Lebensversicherung Sie wählen:

    Sie ist eine Kapitalanlage, wenn sie einen Kapitalbildungsanteil enthält. Dabei wird Geld angespart, das Sie später entweder als Einmalbetrag oder als Rente ausgezahlt bekommen.
    Produkte wie die kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherung sind daher typische Kapitalanlageformen mit Versicherungsschutz. Die reine Risikolebensversicherung dagegen nicht: Tritt der Versicherungsfall nicht ein, verfallen alle Beiträge; es wird kein Kapital aufgebaut. 

    Kontaktieren Sie uns, wir beraten Sie kompetent zu Ihren Möglichkeiten des Kapitalaufbaus über die Lebensversicherung.

Nachhaltigkeit gemäß ESG-Kriterien

Nachhaltigkeit im Blick

Unsere Vorsorgelösungen bieten wir im Konzernverbund an, wobei die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG als Risikoträger fungiert. Aus diesem Grund verlinken wir für weiterführende Informationen – insbesondere zu nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungspflichten unserer Produkte gemäß der Verordnung (EU) 2019/2088 – auf die entsprechende Übersicht der Bayern-Versicherung.

Der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG ist es ein Anliegen, eine vertrauenswürdige Beratung in Versicherungsfragen zu gewährleisten. Insbesondere die Berück­sichti­gung des Faktors Nach­haltig­keit gemäß der ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) soll zu einer transparenten Kommunikation beitragen.

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