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Starke Gründe für die BasisRente (Rürup-Rente)

  • Frei wählbare Strategie der Anlage – Als klassische Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung plus Überschussbeteiligung oder mit Fondsbeimischung für zusätzliche Chancen am Kapitalmarkt.
  • Garantierte lebenslange Rente – Unsere BasisRente ist besonders für Selbstständige, Beamte und besser verdienende Arbeitnehmer eine hochattraktive Form der privaten Zukunftsvorsorge mit staatlicher Förderung.
  • Sofortige Steuerersparnis – Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar und führen zu hohen Steuerrückzahlungen. Die staatliche Förderung erhöht sich dabei jedes Jahr um zwei Prozent: Aktuell sind 92 Prozent der Beiträge absetzbar.
  • Hohe Flexibilität – Beiträge können einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich gezahlt werden. Auch zwischenzeitlich sind bei laufender Beitragszahlung Zuzahlungen möglich.

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    Montag - Freitag 8:00 - 18:00 Uhr
    Tel.: 0681/601-333
    Fax: 0681/601-450

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    SAARLAND Versicherungen
    Mainzer Straße 32-34
    66111 Saarbrücken

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Unsere Rürup-Renten im Vergleich: Fondsgebunden oder klassisch vorsorgen?

Ja
Nein nein
BasisRente WachstumGarant BasisRente FlexVario Sofort BasisRente
Sie profitieren schon heute von einer steuer­lich geför­derten Zukunfts­vorsorge.
Sie erhalten eine lebens­lange Rente – garantiert.
Auf Wunsch sichern Sie sich für den Fall der Berufs­unfähig­keit ab – mit steuer­licher Förder­ung. Nein
Ihre Zukunftsvorsorge ist in der Anspar­phase "Hartz-IV-sicher", insol­venz- und pfänd­ungs­geschützt. Nein
Sie sind in der Beitrags­zahlung flex­ibel: Einmal­beitrag, lauf­ende Bei­träge und Zu­zahl­ungen sind mög­lich. Nein
Sie erhalten eine garantierte Mindest­ver­zinsung plus Über­schüsse. Nein Nein
Sie können aktiv bei der Kapital­anlage mit­wirken. Nein Nein
Sie nutzen die Chancen des Kapital­markts, brauchen sich aber nicht um die Kapital­anlage kümmern. Nein Nein

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Häufige Fragen rund um die Rürup-Rente

Welche Rürup-Renten gibt es?
  • Beim Abschluss einer Rürup-Rente entscheiden Sie sich, ob Sie das klassische Modell oder eine fondsgebundene Rürup-Rente nutzen wollen. Wir bieten Ihnen diese Varianten:
    BasisRente WachstumGarant
    Ideal, wenn Sie be­quem die Chancen des Kapital­markts nutzen möchten. Durch die index­orien­tierte Kapital­an­lage (IOK) sind Sie an 100 der dividen­den­stärksten Unter­nehmen der Welt beteil­igt und parti­zipieren an der glo­balen wirt­schaft­lichen Ent­wick­lung. Bei steigen­der Wert­ent­wick­lung der IOK werden 10 Pro­zent des monat­lichen Wert­zu­wachses unwider­ruflich ge­sichert und sind Ihnen zum ge­plan­ten Renten­beginn garan­tiert. Eine sink­ende Wert­ent­wick­lung der IOK hat keine Aus­wirk­ungen auf Ihr Vertrags­gut­haben.
    BasisRente FlexVario:
    Für alle, die von günstigen Entwicklungen des Kapitalmarktes profitieren möchten. Hier bestimmen Sie die Strategie der Anlage selbst und wählen Ihre Favoriten aus einer Palette freier Fonds. Oder Sie lassen Ihre Geldanlage von unseren Anlagespezialisten nach dem Prinzip „So viel Chance wie möglich, so viel Sicherheit wie notwendig“ managen.
    Sofort BasisRente:
    Stehen Sie schon kurz vor dem Ruhestand, ist diese Variante ideal, um Ihre Zukunftsvorsorge zu ergänzen. Sie erhalten eine lebenslange Rentenzahlung und profitieren gleich doppelt: von der sofortigen hohen staatlichen Förderung und der geringeren Besteuerung Ihrer Rente. Diese Steuervorteile werden übrigens nicht mit anderen Steuerersparnissen verrechnet.
Wie funktioniert die Rürup-Rente?
  • Der große Vorteil der Rürup-Rente (BasisRente) liegt in der jährlichen Steuerersparnis. Sie können die Beiträge pro Jahr als Sonderausgaben angeben. Der Höchstbeitragssatz liegt pro Person und Kalenderjahr bei 25.787 Euro – mit dabei die Beiträge, die Sie möglicherweise in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen. Gemeinsam veranlagte Ehepartner und eingetragene Lebenspartner können bis zu 51.574 Euro steuerlich absetzen.
    Aktuell sind vom Beitrag bereits 92 Prozent absetzbar. Dieser Prozentsatz wächst jedes Jahr um weitere zwei Prozent. Im Jahr 2025 sind dann volle 100 Prozent erreicht. Staatliche Zulagen – wie bei der Riester-Rente – gibt es bei der Rürup-Rente nicht.
Für wen lohnt sich die Rürup-Rente besonders?
  • Diese privaten Rentenversicherungs-Verträge sind vor allem für Selbständige und Freiberufler interessant, auch weil sie in der Regel keine Riester-Rente und betriebliche Altersvorsorge haben (können). Im Gegensatz zur Riester-Rente, kann die staatlich geförderte Rürup-Rente jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat. Gutverdiener verschaffen sich mit der Rürup-Rente den größten Sparvorteil. Denn wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen dieser privaten Zukunftsvorsorge.
Lohnt sich die Rürup-Rente auch für Angestellte?
  • Lohnend ist die Rürup-Rente auch für Angestellte und Beamte mit einem hohen Einkommen. Sie können Beiträge bis zu einem maximalen Höchstbetrag von 25.787 Euro (51.574 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehepartnern und eingetragenen Lebenspartnern) pro Jahr von der Steuer absetzen. Die in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzuzahlenden Beiträge reduzieren die absetzbaren Rürup-Beiträge. Bei Beamten wird der Höchstbetrag um einen fiktiven Gesamtbeitrag gekürzt.
Welche Steuervorteile hat die Rürup-Rente?
  • Wie viel Sie mit dieser staat­lich geför­derten Renten­ver­sicherung an Steuern sparen, hängt von Ihrer indivi­du­ellen Beitrags­höhe ab. Insge­samt können pro Jahr Bei­träge bis zu 25.787 Euro als Sonder­aus­gaben steuer­mind­ernd ange­geben werden, bei gemein­sam veran­lagten Ehe­paaren und einge­trage­nen Lebens­partnern sind es 51.574 Euro.

    Der höchste absetz­bare Be­trag liegt aktuell (im Jahr 2021) bei 92 Prozent und er­reicht im Jahr 2025 sein Maxi­mum. Ab 2025 können in der Ein­kommen­steuer­er­klär­ung volle 100 Prozent der Bei­träge als Sonder­aus­gaben ange­geben werden.

    Ein Beispiel:
    Sie sind allein­lebend und zahlen jähr­lich 25.787 Euro in Ihre Rürup-Rente ein. 2021 können Sie davon 92 Prozent als Sonder­aus­gaben ab­setzen. Das sind 23.724 Euro. Ab dem Jahr 2025 ist Ihr jähr­licher Bei­trag von 25.787 Euro zu 100 Prozent absetz­bar.

    Wie viel Sie mit dieser staat­lich geför­derten Renten­ver­sicherung an Steuern sparen, hängt von Ihrer indivi­du­ellen Beitrags­höhe ab. Insge­samt können pro Jahr Bei­träge bis zu 25.787 Euro als Sonder­aus­gaben steuer­mind­ernd ange­geben werden, bei gemein­sam veran­lagten Ehe­paaren und einge­trage­nen Lebens­partnern sind es 51.574 Euro.

    Der höchste absetz­bare Be­trag liegt aktuell (im Jahr 2021) bei 92 Prozent und er­reicht im Jahr 2025 sein Maxi­mum. Ab 2025 können in der Ein­kommen­steuer­er­klär­ung volle 100 Prozent der Bei­träge als Sonder­aus­gaben ange­geben werden.

    Ein Beispiel:
    Sie sind allein­lebend und zahlen jähr­lich 25.787 Euro in Ihre Rürup-Rente ein. 2021 können Sie davon 92 Prozent als Sonder­aus­gaben ab­setzen. Das sind 23.724 Euro. Ab dem Jahr 2025 ist Ihr jähr­licher Bei­trag von 25.787 Euro zu 100 Prozent absetz­bar.

Was bedeutet nachgelagerte Besteuerung der Rente?
  • Zu versteuern sind erst die ausbezahlten Renten, nicht hingegen die eingezahlten Beiträge. Die Fachwelt spricht hier von einer „Schritt für Schritt nachgelagerten Besteuerung“. Das ist ein klarer Vorteil für Sie, denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als während der aktiven Berufszeit.

    Zu versteuern sind erst die ausbezahlten Renten, nicht hingegen die eingezahlten Beiträge. Die Fachwelt spricht hier von einer „Schritt für Schritt nachgelagerten Besteuerung“. Das ist ein klarer Vorteil für Sie, denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als während der aktiven Berufszeit.

Kann ich die Rürup-Rente kurz vor der Rente abschließen?
  • Klare Empfehlung, denn unsere „Sofort BasisRente“ bietet Ihnen gleich zwei Steuer­vorteile. Sie können Ihren Einmal­betrag zu einem hohen Prozent­satz steuer­lich ab­setzen (2021 zu 91 Prozent). Und profi­tieren dauer­haft davon, dass der steuer­pflicht­ige Anteil der Rente aktu­ell nur bei 81 Prozent liegt. Denn der steuer­freie An­teil der Rürup-Rente richtet sich dauer­haft nach dem Jahr, in der Sie die Rürup-Rente das erste Mal er­halten. Beginnt Ihre Rente zum Bei­spiel sofort, im Jahr 2021, müssen Sie nur 81 Prozent Ihrer Rente ver­steuern.

    Klare Empfehlung, denn unsere „Sofort BasisRente“ bietet Ihnen gleich zwei Steuer­vorteile. Sie können Ihren Einmal­betrag zu einem hohen Prozent­satz steuer­lich ab­setzen (2021 zu 91 Prozent). Und profi­tieren dauer­haft davon, dass der steuer­pflicht­ige Anteil der Rente aktu­ell nur bei 81 Prozent liegt. Denn der steuer­freie An­teil der Rürup-Rente richtet sich dauer­haft nach dem Jahr, in der Sie die Rürup-Rente das erste Mal er­halten. Beginnt Ihre Rente zum Bei­spiel sofort, im Jahr 2021, müssen Sie nur 81 Prozent Ihrer Rente ver­steuern.

Wie flexibel bleibe ich während der Ansparphase?
  • Auch bei einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge verzichten Sie nicht auf Flexibilität. Sie können:

    • Ihre Beiträge flexibel einzahlen (einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich).
    • Zwischenzeitlich Zuzahlungen leisten.
    • Den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
    • Beitragszahlungen aussetzen.
    • Ihre Strategie der Geldanlage entweder klassisch mit garantierten Zinsen plus Überschussbeteiligung wählen – oder sich für die renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) mit Chancen am Kapitalmarkt (BasisRente FlexVario) entscheiden.

    Auch bei einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge verzichten Sie nicht auf Flexibilität. Sie können:

    • Ihre Beiträge flexibel einzahlen (einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich).
    • Zwischenzeitlich Zuzahlungen leisten.
    • Den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
    • Beitragszahlungen aussetzen.
    • Ihre Strategie der Geldanlage entweder klassisch mit garantierten Zinsen plus Überschussbeteiligung wählen – oder sich für die renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) mit Chancen am Kapitalmarkt (BasisRente FlexVario) entscheiden.
Gibt es einen Hinterbliebenen-Schutz in der Rürup-Rente?
  • Wenn Sie wünschen, wird im Todesfall das vorhandene Guthaben in eine monatliche Rente für die berechtigen Hinterbliebenen umgewandelt (Ehepartner, Kinder).

    Wenn Sie wünschen, wird im Todesfall das vorhandene Guthaben in eine monatliche Rente für die berechtigen Hinterbliebenen umgewandelt (Ehepartner, Kinder).

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Podcast zur Rürup-Rente des GDV

(MP3 | 6,2 MB)

Nachhaltigkeit gemäß der ESG-Kriterien

Der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG ist es ein An­liegen, eine ver­trauens­würdige Berat­ung in Versicher­ungs­fragen zu gewähr­leisten. Insbe­sondere die Berück­sichti­gung des Faktors Nach­haltig­keit gemäß der ESG-Kriterien (Environ­mental Social Gover­nance) soll zu einer trans­pa­renten Kommuni­kation bei­tragen.

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